Met de verbouwplannen in het vooruitzicht vinden Cees en Karin het een slim idee een hypotheek te vestigen met een hoger inschrijvingsbedrag dan dat werkelijk wordt geleend. Zij kunnen in dat geval in de toekomst makkelijk een extra geldlening sluiten zonder dat een nieuwe hypotheekakte nodig is. Dat de hypotheek zonder overleg eveneens voor minder slimme investeringen kan worden gebruikt, daar kwam Karin ook achter.

door Rob Timmers, notaris te Lisse

Toen Karin en Cees vijf jaar geleden gingen samenwonen en bij de notaris waren voor ondertekening van een samenlevingscontract en een nieuwe hypotheekakte leek een hogere inschrijving een slimme keuze.'Dit levert ten eerste een kostenbesparing voor jullie op, want je hoeft niet nog eens naar de notaris als je extra geld wilt lenen. Het is echter ook een lage drempel om een extra geldlening aan te gaan', benadrukt de notaris. 'Let daarnaast goed op de gevolgen van de hoofdelijke aansprakelijkheid. De hypotheek is verleend voor alles wat jullie samen en afzonderlijk nu én in de toekomst aan de bank schuldig zullen zijn, uit welke hoofde dan ook.'

Mooie auto
Van de voorgenomen verbouwplannen komt helaas niet veel terecht. Het stel groeit uit elkaar; ze hebben ieder zo hun eigen prioriteiten. Ze praten zelfs al over de verkoop van de woning om zo de noodzakelijke verbouwing uit de weg te gaan. Op een dag komt Cees met een prachtige auto van slechts één jaar aan. Als Karin hoort dat hij voor de betaling van deze auto de extra ruimte in de hypotheekakte heeft benut, wordt zij niet echt vrolijk. Zij denkt weer aan de woorden van de notaris en besluit advies in te winnen.

Geen waardestijging
De notaris geeft aan dat een dergelijke constructie goed kan uitpakken, mits je onderling duidelijke afspraken maakt. 'Voor de bank valt de lening namelijk onder de hypotheekakte. In de bepaling is namelijk opgenomen: schulden uit welke hoofde ook. De partner hoeft dus geen toestemming te geven', legt de notaris uit. 'Hoewel op grond van het samenlevingscontract alleen Cees aansprakelijk is voor de schuld, kan de woning pas worden verkocht als de gehele hypotheek wordt afgelost. Dat is iets waar jullie samen uit moeten komen.' Karin ziet hier een groot probleem, want de woning is nauwelijks in waarde gestegen nu de verbouwplannen niet zijn doorgegaan.

Hypotheek blokkeren
De notaris adviseert om de bank te vragen de extra hypotheekruimte te blokkeren. Gelukkig wil ook Cees zijn toekomst met Karin niet op het spel zetten. Hij kan de auto weer snel verkopen en zo de lening aflossen. Cees en Karin zijn wakker geschud. Ze pakken de oude plannen weer op en zetten de verbouwing in gang. Juist door de verbouwing groeien ze weer naar elkaar toe.